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第338章 私事（第1页）

（今日特别专栏！有事，今日暂更此章！后期若是本文在平台不能观看，会建立企鹅群，持续更新！一切正常的情况下，明日更新继续！若有突发情况，会在粉丝群及时通知大家！）

相信大家都听说过某些年轻人因为偿还不起高额网贷，被逼无奈而选择自sha等新闻，由此我们就能知道网贷是非常害人的，尤其是对现在暂时还没有工作收入的年轻人来说。那网贷具体有什么危害，为什么都不建议大家借网贷呢？今天季sir就用这篇文章为大家解答一下这个问题，希望能对大家有所帮助！

一、什么是网贷

网贷，顾名思义就是网络贷款，是互联网金融的一个子类。现在市面上存在的网贷主要分为两种：

（一）比较正规的网贷平台

1.知名的网络借款平台

包括我们比较熟知的借呗、网商贷、微粒贷、有钱花、360、京东金条等平台。

2.银行消费金融公司

就是银行为了降低借款准入门槛，触达和吸引更多低端借款用户（比如大学生、无业人员、资质不太好的高负债人群等）而成立的消费金融公司。比如，有中邮消费金融，中原消费金融等。其虽属于银行系的消费金融公司，但本质与民间借贷机构并无二致。

（二）触碰法律红线的网贷、小贷平台

网贷是随着互联网经济而发展、壮大起来的，为了有利可图，一些民间机构直接利用技术手段自己运营一些网贷或小贷平台。这些机构相比较而言更加不规范，甚至已经触碰到了法律的红线。但是因为其风险隐蔽性等原因导致我们很难区分，以至于最后很多人上当受骗。

二、为什么会选择网贷

（一）门槛低

大学生、无业人员，或是资质不太好的高负债人群等都可以申请，放宽了对年龄、资产、征信等条件的限制，大大降低了借款准入门槛，吸收了更多低端用户。

（二）下款快

申请网贷的朋友一般都是非常缺钱的，网贷平台也正是抓住了用户的这种心理，所以通过网贷平台借款，一般下款速度都是非常快的。

（三）审核简单

网贷的审核过程相比较而言非常简单，一般只需要拿身份证做抵押就可以，不查征信记录，也不用抵押物就可以轻松借款1-2万的金额。

（四）被蒙蔽

很多朋友在借网贷时多少都会被平台的宣传所吸引，网贷平台一般只会展示日利率或者月利率，比如“借1000元，日息只需0.5元”等，给用户造成一种很划算的假象，让用户觉得还款没什么压力。但实际上这种低日利率对应的往往都是高年利率。还是以“借1000元，日息只需0.5元”为例，其对应的年利率已达18%。

但是很多朋友都被这种宣传所吸引，或是根本算不清楚年利率是多少，凭感觉稀里糊涂地就掉进了平台设计好的陷阱里了。

三、网贷的危害有哪些

（一）征信变“花”

目前，大部分网贷平台已经接入或是正在接入人行的征信系统。此时，我们申请网贷，机构就会查询我们的个人征信报告。网贷申请次数越多，相应的征信记录查询次数也就越多，我们的征信就会变“花”。

（二）征信变“黑”

网贷平台多是采取短期、小额的借贷方式，一般7天为一期。如果我们借贷太多，自控力不强，盲目消费，导致消费能力超出了我们的还款能力，就会有逾期的风险。或是因为发生了某些意外，导致资金链断裂，欠款逾期无法偿还，也是会影响我们的征信的。

有些不正规的网贷平台为了高额的罚息和违约金，故意不给我们发送还款提醒的短信，就等着我们逾期。另外，如果我们的借款平台太多，免不了可能会有忘记还款的，到时候也是会影响我们的个人征信，得不偿失！

（三）增加申卡、申贷难度

银行对我们的网贷次数是有限制的，一般有超过3次的网贷记录，银行就会觉得我们比较缺钱，质疑我们的还款能力。如果还有网贷逾期的话，那银行基本就会判我们四星了，此时再想申请信用卡或是银行贷款，基本就会直接被拒。

（四）额度低

网贷的一大特点就是额度低，短期为主，额度一般就在几千块左右。为了这几千块钱，冒着征信变“花”、变“黑”，影响后期申卡、申贷的风险去申请网贷，属实是有点得不偿失！

（五）高额利息

网贷在季sir眼里就是高利贷。对标信用卡万6的标准费率来计算，其年利率在13%左右。但是网贷的年利率大多在24%左右。某些网贷平台还会根据我们借款人的资质不同，智能调整利率，资质越差利率就越高，所以综合比较下来，网贷的利息要比信用卡的利息高出一倍左右。这还是比较正规的网贷机构，那些不正规的平台。利率更是高的离谱。

而且，很多朋友借网贷是为了“以贷养贷”，拆东墙补西墙。这样也会使原本就很高的利息不断增多，滚雪球似的越滚越大，最终使得我们陷入债务危机。

（六）花式催收

网贷平台审核流程简单，门槛低、下款快，但是相应地为了保证自身的资金安全，其催收制度就相对非常严格。一旦我们出现逾期，就会收到平台的花式催收，虽然近些年已经立法整顿了暴力催收，但是电话短信催收、爆通讯录、上门催收等等方式仍是会搞得我们鸡犬不宁。

（七）个人信息泄露

申请网贷时我们需向平台提交个人的基本信息，包括但不限于人身份证、银行卡等。有时还会授权我们的手机、读取手机通讯录、位置、摄像头等。正规的网贷平台可能会对我们的个人信息进行严格的保护，但是遇到那些不正规的网贷平台，那我们的个人信息就可能会被泄露，或是直接被平台卖给了其他平台或是机构。

而个人信息一旦泄露，就会有电话诈骗、中介骚扰等等麻烦，所以为避免信息泄露，减少风险，尽量不要选择网贷，如有必要也一定要选择正规贷款机构。

（八）利滚利，难上岸

连网贷的几千块钱都需要的人可能就是比较缺钱，而这些朋友负债率一般都比较高。申请网贷可能就是为了拆东墙补西墙，殊不知，一旦踏入网贷的陷阱，利息就会越滚越多，最终积重难返，债台高筑。

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