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当前基层央行反洗钱工作难点问题探析（第1页）

洗钱犯罪是毒品犯罪、走私犯罪和有组织犯罪、洗净黑钱、转移非法收入的犯罪活动，它不仅危害金融安全，而且也破坏了正常的经济、金融秩序，社会危害极其严重因此做好反洗钱工作是《中华人民共和国中国人民银行法》赋予人民银行的一项新的职能，其意义重大不言而喻。基层央行处在反洗钱战线的最前沿，在预防、监测和打击洗钱犯罪中起着十分重要的作用，而像临潭县这样一个地处甘南中心、商贸比较发达的地方，现金投放量大、大额现金支付频繁，支行的反洗钱工作显得尤为重要。所以，在充分认识这项工作的重要性的同时，应积极、深入地分析研究反洗钱工作中的难点问题及相关对策。

一、难点问题。

难点一：职责不清，职能履行难度大。在央行职能调整前，大多数基层央行将反洗钱领导小组办公室设在监管部门，由监管部门负责具体的反洗钱工作，随着央行职能的调整，目前县一级央行尚未明确具体负责反洗钱工作的职能部门，只是将“负责大额和可疑支付交易报告制度的实施及反洗钱案件的协查工作”由国库会计部门负责，而在实际操作中，反洗钱涉及现金管理、支付结算、安全保卫等各个方面，由于没有明确具体负责和管理的职能部门，部门之间备管各的，缺乏有效沟通，难以实现信息共享，不能适应当前反洗钱工作的要求。

难点二：监测手段单一，信息收集难度大。目前基层央行对洗第二部分货币政策钱信息的’监测仅仅依靠各金融机构上报的大额现金登记备案表和现金季度检查收集到的信息，要求金融机构报送的《可疑支付交易报告表》主要取决于金融机构的责任心，也只是被动的监测，至今还没有运用计算机等科技手段对大额及可疑资金支付信息及时进行汇总、分析和判断，监测手段的单一导致难以全面掌握洗钱资金的运动情况，信息收集的滞后也影响了应对措施的及耐实施，难以推动整个反洗钱工作的开展。

难点三：执法难度较大。虽然一个规定两个办法等法规都明确了央行对金融机构违反反洗钱的处罚措施，其中多处规定可由央行“取消其直接负责的高级管理人员的任职资格”，如《、金融机构反洗钱规定》第20条明确规定，对违反规定的金融机构可由央行“责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负。责的高级管理人员的任职资格”。但是随着央行职能的调整，央行已经没有权限对金融机构高级管理人员任职资格进行管理，这样基层央行对反洗钱工作中的有关检查处罚措施也就难以全面落实执行。

难点四：理论知识和实践经验较缺乏，分析判断难度大。由于反洗钱工作是近几年开展的一项新业务，基层央行从业人员对反冼钱法规缺乏系统的学习，自上而下也没有开展过有针对性的培训，因此基层央行干部普遍缺乏系统的反洗钱理论知识和足够的实践经验，与反洗钱工作的要求还存在较大的差距，这样在实际操作中，就表现在对出现的可疑支付交易‘缺乏足够。的敏感性，同时也难以根据已有的经验对收集到的信息做出恰当地分析和判断。

难点五：宣传力度不够，认识难度大。反洗钱是一项同毒品、走私和有组织犯罪以及职务犯罪等犯罪主体作斗争的艰巨复杂的执法工作，牵扯到方方面面，需要公、检、法等专门机关和社会各阶层的积极支持、协助和配合，共同承担责任，因此需要让大家了解反洗钱的相关知识，让大家认识到反洗钱工作的重要性和紧迫性。，但是由于反洗钱职责明确由央行负责的时间不长，以前对反洗钱方面的宣传很少，许多人包括金融系统工作人员对反洗钱工作都缺乏了解和认识，致使央行在开展反洗钱工作中没有较好的群众基础，因而不能有效地将反洗钱措施贯穿到各项工作中去。

二、对策建议。

建议一：明确反洗钱职能部门，统一组织、负责全行的反洗钱工作。根据形势发展的需要，有必要重新成立县一级反洗钱领导机构，确定组织、负责反洗钱工作的。职能部门。同时，央行要加强对基层金融机构反洗钱内控制度建设的指导，在各基层金融机构设立专门的反洗钱工作岗位。指定专人负责反洗钱信息的收集、分析和上报工作，理顺反洗钱工作的组织机构，保证基层央行的反洗钱工作有序开展。

建议二：建立科学高效的反洗钱监测网络平台，提升基层央行的反洗钱技术水平。在现有条件下，一方面应尽快开发大额和可疑支付交易监测报告系统，推广应用现金管理检查信息系统，利用计算机手段，科学地分析和判断大额支付交易、大额现金存取的信息，提高反洗钱工作的技术水平。同时，建议今后将央行的监测系统终端与各金融机构横向联网，这样，央行就可以实时监测到大额和可疑支付交易的信息，充分发挥县支行的监测、分析职能。

建议三：联合执法，确保反洗钱措施落实到位。按照反洗钱工作相关规定，以人行为牵头单位，联合公安、司法、银监等部门，成立联合检查小组，全面检查金融机构反洗钱工作开展情况，对违反规定的金融机构，在给予经济处罚的同时，还要向银监部门建议取消其直接负责的高级管理人员的任职资格，构成犯罪的移交公安、第二部分货币政策司法部门，对金融机构反洗钱工作形成一个“高压”态势，确保反洗钱工作开展到位。

建议四：整合资源，建立多层面的反洗钱协作联动机制，增强反洗钱工作合力。洗钱犯罪分子为了将非法获取的黑钱在形式上实现合法化，会采取各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，所以洗钱犯罪行为涉及面广，表现形式也会多种多样，这样，央行在开展反洗钱工作中就要加强与地方各部门之间的合作，加之临潭县为多民族杂居地区，社情较为复杂，个体私营经济比较发达，大额资金流动也比较频繁，很容易成为犯罪分子的洗钱温床。因此，央行在反洗钱工作中不仅要加强与地方部门的合作，还要建立部门之间的协作机制。对此，一是建议进一步健全以央行为中心，其他金融机构、工商、税务、公安、司法、银监等部参与的反洗钱联席会议制度，扩大信息的来源渠道，明确各自的职责和分工，定期召开联席会议，充分发挥各自的职能优势。

二是要建立职能部门之间的合作机制，加强相互的沟通和协作；建立反洗钱信息资源平台，实现信息共享；定期召开工作会议，交流反洗钱工作经验，研究磋商工作中发现的问题等。通过构架多层面的反洗钱_网络，逐步形成务实高效、灵活多样的工作机制，真正使基层央行反洗钱工作卓有成效地开展起来。

建议五：加强反洗钱知识和技能的培训。反洗钱工作是一项新业务，是一个对业务知识、分析能力要求高的专业岗位，当前也没有现成的经验可供借鉴，因此，首先要加强对央行工作人员的业务技能培训，通过举办反洗钱知识培训班，召开反洗钱专题研讨会等形式，提高大家的反洗钱工作业务水平；其次，还要督促各金融机构对反洗钱业务人员加强培训，使所有业务人员熟练掌握反洗钱技术和法律规范，加强金融机构的行业自律与职业自律，自觉遵守反洗钱规章制度，切实加强内部控制与防范，全面提升银行业的第二部分，货币政策反洗钱工作水平。建议六：加强宣传，形成齐抓共管的良好局面。一是要求金融。

机构充分利用其营业网点点多面广的优势，通过在柜台前张贴标语、散发资料，向客户介绍反洗钱知识，二是央行应联合公安、司法、广播等部门进行反洗钱宣传活动，通过街道宣传、悬挂横幅、举办反洗钱知识竞赛、新闻媒介报道等方式，深入推动反洗钱工作，增强全民反洗钱意识，为辖内各金融机构开展反洗钱工作创造一个良好的外部环境。

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